Comment motiver son enfant à épargner ?
« Mets-le de côté, c’est pour plus tard. » On l’a tous entendu, et on l’a souvent répété. Le problème, c’est qu’à 11 ans, plus tard, c’est très loin. Et économiser pour quelque chose d’aussi flou, ça ne motive personne. Pas même les adultes.
La tirelire classique a le même défaut : on y met de l’argent sans savoir pourquoi, et on ne voit pas ce qu’il y a dedans.
Ce qui motive vraiment un enfant à épargner, c’est un objectif qu’il voit, qu’il a choisi, et qu’il peut atteindre.
Un objectif précis, et visible
Pas « des sous pour plus tard » : la console, le vélo, la sortie au parc d’attractions. Avec son prix. Et une photo, sur le frigo ou dans son téléphone.
Faites-lui calculer : « Il coûte 60 €. Tu en as 20. Il t’en manque 40. Tu peux en mettre combien par semaine ? Donc il te faut combien de semaines ? » Le jour où il a fait ce calcul lui-même, l’objectif devient le sien.
Voir l’argent monter
Un bocal transparent, une jauge à colorier, une ligne dans son tableau. Peu importe le support, pourvu qu’il voie la progression. Une jauge qui se remplit motive bien plus qu’un chiffre dans une application qu’on n’ouvre jamais.
Un objectif à sa portée
À 10 ans, attendre trois semaines, c’est déjà long. À 15 ans, il peut tenir plusieurs mois. Si l’objectif est trop loin, découpez-le en étapes. Mieux vaut un petit objectif atteint qu’un grand abandonné en route.
Et un réflexe à lui transmettre tôt : mettre de côté dès que l’argent arrive, pas avec ce qu’il reste à la fin. Parce qu’à la fin, il ne reste jamais rien. C’est tout le principe de la méthode des 3 poches.
Un coup de pouce, si vous le souhaitez
Pour chaque euro qu’il met de côté, vous pouvez ajouter un peu. Certaines entreprises font pareil avec l’épargne de leurs salariés. Il découvre qu’économiser peut rapporter. Précisez-lui simplement que c’est un cadeau de votre part : un livret à la banque rapporte beaucoup moins, et il ne doit pas s’attendre au même rendement plus tard.
Une variante à vivre en famille : la cagnotte de projet commun. Un week-end, une sortie, un restaurant que tout le monde attend. Chacun y met ce qu’il veut, quand il veut, et vous doublez sa part. Le jour J, il sait qu’il y a contribué.
Et s’il économise pour quelque chose que vous trouvez inutile ?
C’est là que tout se joue. Il a travaillé, attendu, économisé pendant des semaines pour un objet qui vous semble sans intérêt. Vous hésitez à l’en empêcher.
Pourtant, il a fait exactement ce que vous vouliez lui apprendre. Le jour où il a assez, il achète. Si vous l’en empêchez, il risque de retenir surtout ceci : économiser ne sert à rien, puisque ce sont les parents qui décident à la fin. Et s’il regrette son achat, vous en parlerez ensemble. La prochaine fois, il réfléchira peut-être un peu plus longtemps.
Et s’il garde tout ?
Certains enfants font l’inverse : ils accumulent sans projet et refusent de dépenser. Ce n’est pas forcément une qualité à encourager. Économiser, c’est dépenser plus tard, pas ne jamais dépenser. Autorisez-le explicitement à se faire plaisir : « Tu as mis de côté pendant trois mois. Tu as le droit d’en profiter. »
Pour commencer : choisissez avec lui un objectif qu’il peut atteindre en moins d’un mois, et affichez-le.
Pour l’aider à tenir son objectif
Notre carnet budget ado « Je pilote mon argent » (13-15 ans) contient une page objectif avec jauge à colorier, la répartition en 3 poches et un tableur Excel qui calcule tout seul combien il lui reste à mettre de côté.
Et pour les parents, l’épargne occupe deux des 20 questions de notre livret Parler d’argent à son enfant : économiser pour un objectif, puis gérer une épargne plus importante selon l’âge.
Vous préférez lire sur liseuse ? Le livret Parler d’argent à son enfant existe aussi en ebook Kindle sur Amazon.
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